O que é um cronograma de amortização?

É uma tabela que detalha cada pagamento periódico de um empréstimo. Mostra o valor específico do principal e dos juros que compõem cada pagamento até que o empréstimo seja totalmente quitado ao final do prazo.

Por que o interesse é maior no início?

Os juros são calculados com base no seu saldo restante. Como o seu saldo é mais alto no início do empréstimo, a cobrança de juros também está no auge. À medida que você paga o principal, há menos saldo para cobrar juros, permitindo que uma parte maior do seu pagamento vá para o principal.

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Finanças

Tabela de Amortização

Veja como o saldo do seu empréstimo diminui ao longo do tempo.

Quando você faz um pagamento fixo de empréstimo, a forma como seu dinheiro é distribuído muda a cada mês. Nos estágios iniciais de um empréstimo, a maior parte do seu pagamento vai para juros, enquanto muito pouco reduz o saldo real. Com o passar do tempo, esse relacionamento muda. Nossa Calculadora de Amortização fornece um detalhamento anual detalhado desse processo. Ao visualizar exatamente quanto “capital” você está construindo em sua casa ou carro a cada ano, você pode entender melhor o verdadeiro progresso do pagamento de sua dívida.

Valor do empréstimo

Taxa de juro (%)

Prazo (anos)

Prestação mensal

$1,264.14

Total interest paid: $255,088.98 over 30 years

Valor do empréstimo$200,000.00

Taxa de juro (%)6.5%

Prazo (anos)30 years

Ano	Capital	Juros	Saldo
1	$2,235.45	$12,934.18	$197,764.55
2	$2,385.16	$12,784.47	$195,379.39
3	$2,544.90	$12,624.73	$192,834.48
4	$2,715.34	$12,454.29	$190,119.14
5	$2,897.19	$12,272.44	$187,221.95
6	$3,091.22	$12,078.41	$184,130.73
7	$3,298.25	$11,871.39	$180,832.49
8	$3,519.13	$11,650.50	$177,313.35
9	$3,754.82	$11,414.81	$173,558.54
10	$4,006.28	$11,163.35	$169,552.25
11	$4,274.59	$10,895.04	$165,277.66
12	$4,560.87	$10,608.76	$160,716.79
13	$4,866.32	$10,303.31	$155,850.47
14	$5,192.23	$9,977.41	$150,658.24
15	$5,539.96	$9,629.67	$145,118.28
16	$5,910.98	$9,258.65	$139,207.30
17	$6,306.85	$8,862.78	$132,900.45
18	$6,729.23	$8,440.40	$126,171.22
19	$7,179.90	$7,989.73	$118,991.32
20	$7,660.75	$7,508.88	$111,330.57
21	$8,173.81	$6,995.83	$103,156.76
22	$8,721.22	$6,448.41	$94,435.54
23	$9,305.30	$5,864.33	$85,130.24
24	$9,928.49	$5,241.14	$75,201.75
25	$10,593.42	$4,576.21	$64,608.32
26	$11,302.88	$3,866.75	$53,305.44
27	$12,059.86	$3,109.78	$41,245.58
28	$12,867.53	$2,302.10	$28,378.06
29	$13,729.29	$1,440.34	$14,648.77
30	$14,648.77	$520.87	$0.00

Como funciona

A calculadora gera um registro mensal do seu empréstimo. Para cada período, ele calcula (Saldo * Taxa de juros mensal) para encontrar a parcela dos juros, subtrai do seu pagamento fixo para encontrar a parcela do principal e reduz o saldo de acordo. Esses valores são então agregados em um resumo anual para facilitar a leitura.

Fórmula de cálculo

Interest_mo = Balance × (Rate / 12)

Exemplos de cálculo

1. **Mortgage Example**: On a $300,000 30-year loan at 6%, in Year 1 you pay **$17,800 in interest** and only **$3,700 in principal**. By Year 25, you are paying **$14,000 in principal** and only **$7,500 in interest**.

Por que usar essa ferramenta no seu dia a dia?

Conhecimento é equidade. Compreender o seu cronograma de amortização permite que você veja o custo real do seu empréstimo e identifica o enorme impacto que mesmo um pagamento extra do principal pode ter nas suas economias de juros de longo prazo.