Cos'è un piano di ammortamento?

Si tratta di una tabella che dettaglia ogni pagamento periodico di un prestito. Mostra l'importo specifico del capitale e degli interessi che compongono ciascun pagamento fino al completo rimborso del prestito alla fine della sua durata.

Perché all'inizio l'interesse è più alto?

Gli interessi vengono calcolati in base al saldo rimanente. Poiché il saldo è più alto all'inizio del prestito, anche gli interessi sono al massimo. Man mano che ripaghi il capitale, c'è meno saldo su cui addebitare gli interessi, consentendo a una parte maggiore del pagamento di andare verso il capitale.

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Finanza

Piano di Ammortamento

Visualizza come diminuisce il saldo del tuo prestito nel tempo.

Quando effettui un pagamento di prestito fisso, il modo in cui viene distribuito il tuo denaro cambia ogni mese. Nelle prime fasi di un prestito, la maggior parte del pagamento è destinata agli interessi, mentre una minima parte riduce il saldo effettivo. Col passare del tempo, questa relazione si ribalta. Il nostro calcolatore di ammortamento fornisce una ripartizione annuale dettagliata di questo processo. Visualizzando esattamente quanto “capitale” stai costruendo ogni anno nella tua casa o nella tua auto, puoi comprendere meglio il reale progresso del rimborso del tuo debito.

Importo del prestito

Tasso di interesse (%)

Durata (anni)

Rata mensile

$1,264.14

Total interest paid: $255,088.98 over 30 years

Importo del prestito$200,000.00

Tasso di interesse (%)6.5%

Durata (anni)30 years

Anno	Capitale	Interessi	Saldo
1	$2,235.45	$12,934.18	$197,764.55
2	$2,385.16	$12,784.47	$195,379.39
3	$2,544.90	$12,624.73	$192,834.48
4	$2,715.34	$12,454.29	$190,119.14
5	$2,897.19	$12,272.44	$187,221.95
6	$3,091.22	$12,078.41	$184,130.73
7	$3,298.25	$11,871.39	$180,832.49
8	$3,519.13	$11,650.50	$177,313.35
9	$3,754.82	$11,414.81	$173,558.54
10	$4,006.28	$11,163.35	$169,552.25
11	$4,274.59	$10,895.04	$165,277.66
12	$4,560.87	$10,608.76	$160,716.79
13	$4,866.32	$10,303.31	$155,850.47
14	$5,192.23	$9,977.41	$150,658.24
15	$5,539.96	$9,629.67	$145,118.28
16	$5,910.98	$9,258.65	$139,207.30
17	$6,306.85	$8,862.78	$132,900.45
18	$6,729.23	$8,440.40	$126,171.22
19	$7,179.90	$7,989.73	$118,991.32
20	$7,660.75	$7,508.88	$111,330.57
21	$8,173.81	$6,995.83	$103,156.76
22	$8,721.22	$6,448.41	$94,435.54
23	$9,305.30	$5,864.33	$85,130.24
24	$9,928.49	$5,241.14	$75,201.75
25	$10,593.42	$4,576.21	$64,608.32
26	$11,302.88	$3,866.75	$53,305.44
27	$12,059.86	$3,109.78	$41,245.58
28	$12,867.53	$2,302.10	$28,378.06
29	$13,729.29	$1,440.34	$14,648.77
30	$14,648.77	$520.87	$0.00

Come funziona

Il calcolatore genera un registro mensile del tuo prestito. Per ciascun periodo, calcola (Saldo * Tasso di interesse mensile) per trovare la parte di interessi, la sottrae dal pagamento fisso per trovare la parte principale e riduce il saldo di conseguenza. Questi valori vengono poi aggregati in un riepilogo annuale per una facile lettura.

Formula di calcolo

Interest_mo = Balance × (Rate / 12)

Esempi di calcolo

1. **Mortgage Example**: On a $300,000 30-year loan at 6%, in Year 1 you pay **$17,800 in interest** and only **$3,700 in principal**. By Year 25, you are paying **$14,000 in principal** and only **$7,500 in interest**.

Perché utilizzare questo strumento nella tua vita quotidiana?

La conoscenza è equità. Comprendere il tuo piano di ammortamento ti consente di vedere il costo reale del tuo prestito e identificare l'enorme impatto che anche un solo pagamento in capitale extra può avere sui tuoi risparmi sugli interessi a lungo termine.