¿Qué es un plan de amortización?

Es una tabla que detalla cada pago periódico de un préstamo. Muestra el monto específico de capital e intereses que componen cada pago hasta que el préstamo se cancela por completo al final de su plazo.

¿Por qué el interés es más alto al principio?

El interés se calcula en función del saldo restante. Dado que su saldo es más alto al inicio del préstamo, el cargo por intereses también está en su punto máximo. A medida que paga el capital, hay menos saldo sobre el cual cobrar intereses, lo que permite que una mayor parte de su pago se destine al capital.

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Finanzas

Tabla de Amortización

Mira cómo disminuye el saldo de tu préstamo con el tiempo.

Cuando realiza un pago de préstamo fijo, la forma en que se distribuye su dinero cambia cada mes. En las primeras etapas de un préstamo, la mayor parte de su pago se destina a intereses, mientras que muy poco reduce el saldo real. A medida que pasa el tiempo, esta relación cambia. Nuestra Calculadora de Amortización proporciona un desglose anual detallado de este proceso. Al visualizar exactamente cuánto "capital" está acumulando en su casa o automóvil cada año, podrá comprender mejor el verdadero progreso del pago de su deuda.

Monto del préstamo

Tasa de interés (%)

Plazo (años)

Pago mensual

$1,264.14

Total interest paid: $255,088.98 over 30 years

Monto del préstamo$200,000.00

Tasa de interés (%)6.5%

Plazo (años)30 years

Año	Capital	Interés	Saldo
1	$2,235.45	$12,934.18	$197,764.55
2	$2,385.16	$12,784.47	$195,379.39
3	$2,544.90	$12,624.73	$192,834.48
4	$2,715.34	$12,454.29	$190,119.14
5	$2,897.19	$12,272.44	$187,221.95
6	$3,091.22	$12,078.41	$184,130.73
7	$3,298.25	$11,871.39	$180,832.49
8	$3,519.13	$11,650.50	$177,313.35
9	$3,754.82	$11,414.81	$173,558.54
10	$4,006.28	$11,163.35	$169,552.25
11	$4,274.59	$10,895.04	$165,277.66
12	$4,560.87	$10,608.76	$160,716.79
13	$4,866.32	$10,303.31	$155,850.47
14	$5,192.23	$9,977.41	$150,658.24
15	$5,539.96	$9,629.67	$145,118.28
16	$5,910.98	$9,258.65	$139,207.30
17	$6,306.85	$8,862.78	$132,900.45
18	$6,729.23	$8,440.40	$126,171.22
19	$7,179.90	$7,989.73	$118,991.32
20	$7,660.75	$7,508.88	$111,330.57
21	$8,173.81	$6,995.83	$103,156.76
22	$8,721.22	$6,448.41	$94,435.54
23	$9,305.30	$5,864.33	$85,130.24
24	$9,928.49	$5,241.14	$75,201.75
25	$10,593.42	$4,576.21	$64,608.32
26	$11,302.88	$3,866.75	$53,305.44
27	$12,059.86	$3,109.78	$41,245.58
28	$12,867.53	$2,302.10	$28,378.06
29	$13,729.29	$1,440.34	$14,648.77
30	$14,648.77	$520.87	$0.00

Cómo funciona

La calculadora genera un libro de contabilidad mes a mes de su préstamo. Para cada período, calcula (Saldo * Tasa de interés mensual) para encontrar la porción de interés, la resta de su pago fijo para encontrar la porción de capital y reduce el saldo en consecuencia. Luego, estos valores se agregan en un resumen anual para facilitar la lectura.

Fórmula de cálculo

Interest_mo = Balance × (Rate / 12)

Ejemplos de cálculo

1. **Mortgage Example**: On a $300,000 30-year loan at 6%, in Year 1 you pay **$17,800 in interest** and only **$3,700 in principal**. By Year 25, you are paying **$14,000 in principal** and only **$7,500 in interest**.

¿Por qué utilizar esta herramienta en tu vida diaria?

El conocimiento es equidad. Comprender su cronograma de amortización le permite ver el costo real de su préstamo e identifica el impacto masivo que puede tener incluso un pago adicional de capital en sus ahorros de intereses a largo plazo.